智付云：如何完善聚合支付服务？

     近两年，聚合支付行业的高速发展推动了支付服务环境的不断改善。一方面为消费者提供多元化的支付方式，提升消费者的服务体验，另一方面降低了商户在支付系统环节投入的人力物力成本，提升了商户的运营效率。

    聚合支付平台处在第三方支付平台和商户之间，充分发挥了市场的协调作用，激发了各第三方支付平台的创新能力。

    然而，聚合支付的发展同时还面临了二清、盈利前景不明朗、寡头垄断、同质化竞争等问题，引发了诸多争议。

     面对如此多的争议，在如何完善聚合支付服务方面，智付云平台给出以下4条建议：

    1.支付监管力度还需加强

    聚合支付服务商本质上是为商户提供纯技术服务的，本质上不具备也不需要具备支付牌照。聚合支付平台不应触碰合作商户的用户信息，更不能涉及商户的资金结算。

    但是，现实中仍有许多聚合支付服务商为了获利，为商户提供资金结算、提现等服务。相关部门正在加强支付市场监管力度，打压“二清”，把风险消灭于萌芽状态之中。

    2.盈利模式需要创新

    在连接了商户资源之后，现在许多聚合支付机构开始依托所积累的支付数据衍生出了全新的盈利模式。

    探索以支付为入口所延伸出的金融服务。为商户提供大数据服务、优惠券营销活动等营销服务，或者在原有的业务基础上添加借贷、理财等金融服务。

    相关部门应该积极调研出台相应的鼓励政策，推动聚合支付等金融科技公司聚焦增值服务，带给消费者更多的方便和实惠，创造更多盈利点。

     3.发展道路差异化

    在传统的支付环境中，支付主要围绕商户和用户来进行，但是聚合支付应用场景中包含了用户、商户、收单机构、发卡机构、技术服务商、“网联”平台等诸多角色，它们的定位个不相同，各有优势。

    聚合支付机构本身具有极强的创新能力，能够通过差异化竞争，找准自己的定位，与银行、银联、支付宝、财付通等巨头达成一种合作而非竞争的关系，可以围绕各个行业的差异而量身定制支付解决方案，解决各个行业的不同需求。

    4.金融基础设施仍需完善

    “网联”等国家金融基础设施功能仍然需要逐步丰富和完善，支撑以电子商务等场景驱动的支付业务创新，满足基于支付账户与银行账户的网络支付跨行资金清算处理能力，抹平支付企业之间因实力差异带来的安全性和透明度不同的问题，实现整个互联网支付清算体系效率和安全的平衡。

    也应该为客户备付金统一存管提供技术支持，通过金融基础设施建设，达到杜绝游离于监管之外的支付结算交易，降低巨头垄断形成的风险。